Como se preparar para aposentadoria se você é autônomo, freelancer, MEI ou PJ?

Você, autônomo, freelancer, MEI ou PJ, como tem se preparado para sua aposentadoria?

A busca por uma boa solução para este problemas tem motivado os empresários e empreendedores a buscarem cada vez mais informações sobre previdência.

Quando se fala de planos a longo prazo, é bem mais difícil saber quando é o momento ideal para se aposentar, o valor mais adequado para garantir segurança, afinal, como colocar este plano em prática?

Caso você esteja neste dilema e seja autônomo, freelancer, MEI ou PJ e ainda não sabe como se preparar para a aposentadoria, leia este artigo e esclareça suas dúvidas sobre o assunto.

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Por onde começar uma aposentadoria?

Para planejar bem sua aposentadoria é preciso pensar no estilo de vida que se pretende adotar e as suas principais necessidades.

À vista disso, conhecer bem seu perfil é algo crucial para determinar a meta a ser alcançada. Responder algumas das perguntas propostas abaixo é uma boa base que irá orientar as suas futuras escolhas:

• Quando você quer se aposentar?

• Quanto precisaria para viver por mês (principalmente despesas fixas, como moradia, alimentação, lazer e convênio de saúde);

• Quais gastos variáveis podem aparecer (como viagens, compra de bens e serviços, troca do carro, reforma da casa);

• Quantas pessoas viverão com a aposentadoria?

• Quais serão as fontes de renda (apenas a aposentadoria, aluguel de imóvel, trabalhos pontuais).

Com todas essas respostas em mãos já é possível começar a mapear valores e assim descobrir o quanto do que ganha o autônomo, freelancer, MEI ou PJ pode ser reservado mensalmente com a finalidade de poupar para o futuro.

Faça o cálculo de quanto você precisa guardar por mês

De posse do valor total, veja quanto é possível juntar por mês e quais são os esforços necessários para que a meta seja alcançada. Além disso, é importante traçar um cronograma para definir em quantos anos você poderá se aposentar.

Outro detalhe importante é pensar com cuidado onde este dinheiro será aplicado nos próximos anos. Pois dependendo da aplicação os rendimentos podem resultar em valores variados.

Sabemos que esta é uma das questões mais importantes para os empreendedores, por isso, trouxemos algumas aplicações que irão ajudá-lo nessa missão.

Melhores formas de poupar para aposentadoria

Agora é hora do autônomo, freelancer, MEI ou PJ decidir onde será feita a aplicação que será reservada para a aposentadoria.

Atualmente existem diversas opções entre elas a previdência privada, fundos de renda fixa, renda variável ou também pelo INSS. Quer saber mais sobre cada uma dessas opções?

Então confira o tópico abaixo:

Previdência Privada

A Previdência Privada se trata do ato da constituição de uma renda extra cujo objetivo é ser um reforço à aposentadoria tradicional do INSS.

Este tipo de reforço pode ser obtido pelo indivíduo de diversas maneiras, como por exemplo, através da empresa que o mesmo trabalha ou por meio de uma fundação ou órgão fiscalizado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Quem adota esta opção pode escolher entre dois tipos de tributação, a PGBL e a VGBL:

• PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres);
• VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres).

Enquanto o primeiro plano é destinado a quem faz a declaração do imposto de renda completa e pode ter valores deduzidos. O segundo plano diz respeito àqueles que fazem a entrega simplificada da declaração e por isso não está sujeito a taxas e deduções.

Outra característica interessante dessas opção está no fato de que o autônomo, freelancer, MEI ou PJ pode decidir como irá utilizar o dinheiro. Se será como renda mensal para o futuro ou se deseja sacar tudo de uma única vez.

Renda Fixa

Apesar dos investimentos terem fama de arriscados e inconstantes, isso não é o que ocorre com a renda fixa. Este tipo de investimento é extremamente interessante para quem apresenta perfil conservador.

Uma vez que investir o seu dinheiro no Tesouro Direto, em CDBs e nas LCAs pode ser bastante seguro, principalmente porque será possível ter uma certa precisão do valor final rendido. No geral os investimentos em renda fixa são classificado como:

• Prefixados: quando é possível saber qual será o retorno no final da aplicação;

• Pós fixados: quando o rendimento está relacionado a algum índice da economia. Como em um rendimento de 100% do CDI.

Também existe a opção do sujeito autônomo, freelancer, MEI ou PJ se preparar para a aposentadoria investindo em renda variável.

Renda Variável

Conforme o próprio nome deixa claro na renda variável não é possível prever com tanta precisão o quanto será o retorno do investimento. Neste caso a rentabilidade varia o tempo todo, sendo influenciada principalmente por mudanças econômicas ou políticas.

Uma das opções mais comuns para se investir em renda variável é comprar ações na bolsa de valores. O ideal neste caso é o autônomo, freelancer, MEI ou PJ ter uma carteira diversificada, afinal a aposentadoria não pode depender apenas de poucos ativos.

INSS

Quando falamos em aposentadoria pelo INSS é automático relacionar a modalidade ao trabalho segundo a CLT, contudo, quem é autônomo também pode contribuir com o Instituto Nacional de Seguridade Social.

Para começar a sua poupança previdenciária, basta realizar a inscrição no Programa de Integração Social (PIS) como um contribuinte individual. Escolher o tipo de contribuição pretendida e realizar mensalmente o pagamento da Guia de Previdência Social (GPS).

Opções para contribuinte individual

Agora que você já sabe quais são as opções existentes, veja a seguir como é feita a opção de INSS para o contribuinte individual:

• Ao pagar 11% do salário mínimo o contribuinte assegura a aposentadoria por idade;

• 20% sobre o que recebe (entre R$199,60, para quem contribui pelo salário mínimo, e R$1.167,89, para quem contribui pelo teto): dá direito à aposentadoria por tempo de contribuição.

Quem é MEI e pretende se preparar para a aposentadoria também pode ser contemplado pela aposentadoria, basta realizar o correto pagamento da DAS, Documento de Arrecadação do Simples Nacional. Neste caso o valor irá corresponder a 5% do valor de um salário mínimo.

Vale lembrar que caso o empreendedor queira se aposentar por tempo de contribuição, será preciso complementar o pagamento.

Ainda em dúvida sobre como se preparar para o futuro? Então não deixe de buscar a orientação especializada de uma contabilidade. Assim você se prepara para o futuro com uma gestão inteligente e garante os melhores rendimentos financeiros.

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